[Полезно] Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя (отвечают юристы)

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя? (отвечают юристы)
27-03-2022 link

Пострадать от действий мошенников могут даже те, кто никогда не терял паспорт. Разобрались с юристами, как себя обезопасить и что делать, если на ваше имя взяли кредит.

Представьте: утром вы просыпаетесь не от будильника, а от звонка коллектора. У него плохие новости: долг просрочен, деньги нужно возвращать и как можно скорее. Одно но: кредит вы не брали, за вас это сделали мошенники. Вместе с юристами разобрались, как действуют аферисты, куда обращаться их жертвам, можно ли себя обезопасить и как проверить, оформлен ли на вас чужой заем.

Насколько просто взять кредит на чужое имя?

В крупных банках проверяют кредитную историю, наличие имущества, алиментов, судимости, данные о работодателе, просят справки о доходах и другую информацию.
В микрофинансовых организациях получить одобрение проще. Часто достаточно сфотографироваться с паспортом и прислать все данные по электронной почте. Здесь у афериста больше шансов выдать себя за другого человека.

Какими способами пользуются мошенники?

Вариантов много. Например, вы потеряли паспорт, а его нашел мошенник.
«Некоторые МФО закрывают глаза на правила и оформляют займы по ксерокопии паспорта, — говорит Марат Хасянов, эксперт юридической компании «Доверие & Свобода». — Еще одна схема — сговор с сотрудниками банков, которые дают аферистам доступ к внутренним базам данных. Также у мошенников могут оказаться ваши фото с раскрытым паспортом у лица, которые вы делали для регистрации в разных сервисах (например, каршеринг).
Данные можно украсть, отправив на почту или в мессенджер вирус, активирующийся при открытии ссылки. Наконец, мошенники могут выяснить информацию или получить доступ к личному кабинету клиента, позвонив ему от лица «службы безопасности банка».

Как проверить, что это не розыгрыш?

Узнайте у звонящего, из какого банка или МФО с вами связываются, и обратитесь туда напрямую самостоятельно. Также направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй через сайт ЦБ РФ или единый портал госуслуг. Информация о ваших займах хранится в бюро кредитных историй. Сейчас их семь, перечень есть на сайте Банка России. Финансовые организации сами решают, с какими из них работать. Дважды в год данные в каждом БКИ можно запрашивать бесплатно, дальше придется платить.

Мошенники взяли заем на ваше имя. Что делать?

Если вы стали жертвой мошенников, эксперты советуют поступить следующим образом:

1. Напишите заявление в полицию. В заявлении максимально подробно опишите, что произошло и что вам удалось выяснить про оформленный на вас заем.
2. Обратитесь в банк или МФО. Напишите заявление о том, что кредит был оформлен на ваше имя мошенническим путем. К заявлению стоит приложить справку из полиции и все документы, которые могут подтвердить вашу непричастность.
   
   «Оставьте претензию и запросите в двух экземплярах (для полиции и суда) все заверенные копии документов, подтверждающие выдачу займа: заявку, договор и приложения к нему, копию паспорта и иных удостоверений личности», — советует Константин Кирющенков, юрист, партнер юридического агентства Defender Law.
   
   Вам могут пригодиться результаты почерковедческой экспертизы, показания свидетелей, записи с видеокамер или билеты на транспорт, подтверждающие, что вы физически не могли подписать договор о займе, говорит юрист Марат Хасянов.
3. Подайте иск в суд. Если финансовая организация не согласится с вашей претензией и не спишет задолженность, готовьтесь судиться.

Реально ли выиграть суд?

По мнению Марата Хасянова, шансы на успех высоки:
«Практика в большинстве случаев складывается в пользу истцов. При этом легче доказать непричастность к займу у МФО, чем к займу у банка. Парадокс. С одной стороны, МФО требует меньше документов для оформления, и это облегчает задачу мошенникам. С другой стороны, именно в ситуации с малым пакетом документов быстрее и проще оспорить кредит».
Сложнее всего оспорить заем, если его оформляли онлайн. В этом случае доказать мошеннические действия труднее из-за отсутствия доказательств.

Как можно себя обезопасить?

1. Не оставляйте паспорт в залог в сервисах, службах проката и т. д. Согласно «Положению о паспорте гражданина» и КоАП, требовать документ для таких случаев запрещено, за это штрафуют, но некоторые пункты проката до сих пор так делают.
2. Если паспорт утерян, обратитесь в полицию и заявите об этом.
3. Если собираетесь ввести на сайте личные данные, убедитесь, что в адресной строке есть изображение закрытого замка. Это значит, что между вашим браузером и сайтом установлено защищенное соединение, передаваемые данные зашифрованы и мошенники не могут получить к ним доступ.
4. Выбирайте надежные банки и МФО. Проверить организацию можно в реестре на сайте ЦБ. Также можно обратиться за микрокредитом на Банки.ру — здесь только те финансовые организации, которые прошли все необходимые проверки.
5. Регулярно проверяйте свою кредитную историю.

«Оформите подписку в БКИ. Вам будет приходить рассылка по заключенным кредитам, заявкам и запросам. И конечно, бережно относитесь к документам, ведь это самый распространенный способ оформить заем», — говорит юрист Константин Кирющенков.