Просмотр полной версии : Автокредиты как они есть
Помогите разобраться. Я прекрасно понимаю что движет людьми когда они приобретают автомобиль в кредит, это желание ездить на автомобиле лучшем чем позволяют приобрести накопленные сбережения. Но давайте рассматривать ситуацию только в рамках нашей страны, потому как американская и европейская система, давно прижитая, и теперь видно к чему могущая привести, "беру все сегодня - платить буду потом", несколько цивильнее и мягче чем наша. На мой взгляд кредит на автомобиль это:
существенная переплата да еще и за стремительно дешевеющую вещь (средний срок кредита 3-5 лет, а как известно за первые два года авто теряет 20-30% в стоимости).
отсутствие свободы выбора при страхование, что тоже может существенно повысить расходы на эту статью (от 10 до 50% вполне принятый разбег)
долгая финансовая несвобода, хрен позволишь себе поболеть, сменить работу с промежутком ну и т.д. и т.п. вообщем не важно как у тебя и что а денег найди и отдай.
Так вот вопрос собственно неужели оно того стоит???!!!
На мой взгляд кредит можно брать, если сумма ежемесячной выплаты непривышает 25% ежемесячного дохода, тогда это не напрягает.
У меня друг работает в Сбере (кредитует бизнес) он говорит по статистике мы гасим кредиты (не потребительские) в два три раза раньше полженного срока.
Коловрат
27.10.2008, 13:24
Для меня кредит был единственным вариантом ))) + прикинув то что инфляция (не официальная) примерно 19-24 % годовых а деньги я беру под 13% годовых получаем 6% выгоду, точнее экономию. Если бы я копил то покупательская способность накопленной суммы упала бы примерно на 60% за 3 года , а так я переплачиваю около 12 % от взятой суммы и как вам разница. А если применить еще ставку дисконтирования то копить вообще становиться смешно.
Копить в старом понимании этого слова действительно смешно, причем всегда и везде, деньги должны работать, это может быть как различные вклады/бумаги и т.п., так и деньги на службе, иное авто например на котором вы ездите идя к мечте и т.п. В принципе при правильном немудреном управлении финансами-сбережениями инфляция отбивается на раз, а если по вашему так это не банки а сплошь благотворительные организации ;)
при раздумьях считал примерно так же!
считал так - пашина будет дорожать в среднем на 15% в полгода! (она уже подорожала на значительную сумму)
брать машину БУ - имхо не выгодно! за год вложеш до новой!
взять сейчас, и выплачивать по частям, получу сумму меньше, чем через 3 года будет стоить этот авто новым!
да и надо же на чем то ездить эти 3 года пока накопиш!
с учетом инфляции - еще не известно во что превратятся наши деньги сейчас!
Так что надо брать пока имееш возможность!
считал так - пашина будет дорожать в среднем на 15% в полгода! (она уже подорожала на значительную сумму)
Это получается что если не снимут с производства SX4 то к началу 2010 году он новый будет стоить в районе 35000$, сильно сомневаюсь, особенно если учесть что автомобильный рынок РФ насыщается.
Если кто-нибудь кто покупал свой SX в 2006 интересно узнать цену на тот момент и вычислить динамику роста цены.
Коловрат
27.10.2008, 14:49
tsib Нет конечно не благатворительные организации. Но вот посмотрите: пример из своей практики !!! Я строил забор на даче. Все узнаю сколько стоит, сколько будут строить (а размер не маленький 230 метров) И тут до меня доходит слух что после 14 апреля металл подорожает на 30% , Что делать ???? Правильно я побег в банк оформил кредит на необходимую сумму под 12% годовых и заказал забор . Итак ровно через неделю после моего заказа металл подорожал на 30 % а общее удорожание забора составило 40 % . Я расплатился по кредиту за пол года переплатив 6% и так 40-6=34% выгоды а это уже кругленькая сумма .
В случаях форс мажоров, да, конечно же это верно, но он на то и мажор, может так а может и иначе, и понятно что владея информацией или даром предвидения можно делать деньги прямо из воздуха. Я более чем с этим согласен, мало того знаю массу примеров когда людям на собственные нужды выгоднее брать кредиты в банках чем снижать объем инвестиций в дело, они там многократно обернуться и обрастут за тот же период гораздо большей прибылью чем проценты по заему. Но все эти сюжеты подразумевают наличие денег или высоких доходов позволяющих "играть" кредитными деньгами, это не классическая ситуация.
Расскажу почему задался таким вопросом, примеров у меня таких по знакомым масса, это просто один из них. Пара берет в кредит свифта, 2006 год, стоимостью 15000$, 1500$ первоначальный, а дальше под заявленные 10-12-сколько то там% со всякими там комисиями - 36 платежей по 14000 руб. Скалькулируем! до хрена! К этому каско, которая в страховой по выбору банка им на второй год стоит больше чем мне на SX в первый а ее еще и на третий сделай. В итоге к октябрю 2009 они за нее расплатятся, у них минус серьезная сумма из бюджета и подержанный свифт на руках.
Может я и дурак и чего не понимаю, но все те же деньги которые у них были в 2006, первый взнос и первая страховка, это ваз 21099-подержанный на котором они могли ездить до 2009-го, собирая те же 14000 руб в месяц + каски уплаченные и купить машину лучше/дороже чем свифт..... это арифметика.... да позже случился бы пересест на иномарку у этой семьи ну и...., качественнее/дороже в плане машины, да и "дамоклова меча" что ты все время кому то должен нет.....
Вы не подумайте что я зануда, просто послушав нытье очередного кредитоносчика из коллег: как все стремно вплане работы-доходов в условиях кризисной непонятки, и как тут выжить, а эволюция автомобильная этого плакальщика, это как история про золушку, ока-матиз-хонда цивик (дешевенький такой хетч 2008 года выпуска). Вот и озадачило меня чем руководствуются люди когда взваливают на себя непосильные ноши, неужели только желанием выпендриться... и почему то многие бегут искать "недорогой" кредит и мало кто пытается заработать лучше.
Коловрат
27.10.2008, 15:25
tsib "Каждому свое" если рассуждать как вы то можно так до пенсии копить , а на пенсии все это уже не нужно будет.))) У меня другое мнение пусть сейчас у меня будет нормальная машина , и нормальный дом на даче (знаете сколько я выиграл на постройке дома на даче в кредит) и я соглдасен за это переплачивать. Я готов переплатить и переплачиваю за безопасность меня и моей семьи, просле последней аварии в которой мне довелось побывать речи о б/у машине а тем более Вазе даже ни шло. И у ваших знакомых в 2009 году останется подерженный Сузуки , на котором они 3 года отъездели, а не разваливующийся Ваз волосатого года и сумма денег которой не хватит даже на Свифт 2006 года. А что бы деньги заставитть работать то нужно иметь сумму покрайне мере равную стоимости наших машин.
Коловрат
27.10.2008, 15:32
К взятию кредита тоже надо подходить с умом )))))))))) И все прощитывать . Выплата по кредиту и 1/12 страховки не должна составлять больше 20 % семейного дохода. Вот и все . Я стараюсь жить так что бы и большеаработать )))) Ну я допустим тоже весело эволюционировал ))) наченал с мазды 323 , потом ваз 2105 потом Ваз 2109 потом Ваз Калина, сейчас Сексик . Тут все зависит от мировосприятия )))))) А те кто ноют хотят что бы их пожелели , не обращяйте на них внимания они и без кредитов найдут о чем ныть.
ща раскажу про свою эволюцию :)
ВАЗ 21063 :) отца :)
BMW 318 купешка - бралась БУ за собственные деньги - убита в аварии! 15 столкновений на скользкой дороге! (крутило на дороге, только сидел и считал вошедших в машину)
AUDI 100 с автоматом - БУ за собственные деньги - продана через 2 месяца - не повезло с машиной! починил и спихнул следующему неудачнику!
BMW 525 с автоматом - БУ за собственные деньги - продана спустя 3 года - машина хорошая! но СТОЛЬКО БАБЛА В НЕЕ ВЛОЖИТЬ ПРИШЛОСЬ! - бездонная яма для денег!
ВАЗ 21083 - реэкспортная с бельгии - БУ купленна за свои - надо было на чем то ездить пока деньги подкоплю! Машина супер! продал другу через год использования! он до сих пор на ней ездит, и горя не знает!
ВАЗ 21124 - новая! купленна в кредит - денги откладывать не умею :) трачу! а тут теже вклады, только в банк в погашение кредита! кредит погасил за 2 года! путем продажи двенашки и от суммы закрыл задолжность!
Suzuki SX4 - взял не задумываясь в кредит! потому как новая - лучше БУ полюбому! платить не напряжно! так же как и откладывать!
из всего этого - могу сказать следующее!
беря кредит на машину - ты ограничиваеш себя в тратах не морально а просто заплатив, и пожеш смело расходовать остаток от З/П!
а откладывая куда либо ( на счет, в банку, под матратц, отадвая жене с условием что вернет через 5 лет) это уже напряжно! ограничиваеш себя чисто морально, и кусаеш локти от того что деньги есть, а тратить нельзя! пускаеш в ход отговорки - в след месяце положу побольше! и т.д.!
Коловрат
27.10.2008, 16:23
Fox_ch2 +10000 Так же не могу откладывать ))))) Особенно как женился то все )))))
Понял, кажется....
действительно при здравом расчете соотношения выплаты и дохода, банк выступает практически только как финансовый менеджер, хоть и дорогой а куда деваться все стоит денег.
А вот насчет того что "если рассуждать как вы то можно так до пенсии копить" не соглашусь :-)), опять же везде надо знать чуство меры и все получится, просто нехрена задаваться маниакальной целью ездить на X5 с заработками в 20 т.р. из которых 19,5 уходит на еду и все гораздо ближе :-)))
Коловрат
27.10.2008, 17:11
tsib Этой фразой я не хотел обидеть, просто прикинул ситуацию с домом на даче . когда брал на него кредит он стоил порядка 700 тысяч сейчас он стоит около 3,5 милионов я бы еще долго копил )))
Абсолютно без обид ;-), вообще спасибо, просветили в чем то, а то не идти же брать кредит чтобы понять почему зачем и как там все происходит, теперь я точно несколько умерил категоризм в отношении автокредитов, а то все примеры которые знаю были скорее не положительные даже по позжим оценкам самих тех кто брал.
взял 500 тыр в кредит - копить не умею и не хочу. если есть деньги - трачу на всякую хрень ненужную (как вам к примеру фотик за 45 тыр? пользую я его раз в несколько месяцев).
а когда кредит - хочешь не хочешь потратишь деньги на хорошее дело :)
Народ!!! Я думаю автор темы хотел сказать,что по доходам и расходы!!!!! Если выплаты по кредиту не съедают 70% дохода,то почему бы и нет,а если съедает,то это просто выпендрёж перед друзьями ,родственниками, сослуживцами и т.д.
Почитала эту тему, затронутую несколько месяцев назад. Как всё изменилось! Люди купившие машину в кредит в РУБЛЯХ очень даже выиграли. Сейчас их платежи в долларовом эквиваленте в 1,5 раза меньше. Инфляция набирает темпы, SX4 подорожал с лета уже как минимум на 20%.
Меньше повезло тем, у кого кредит или рассрочка в долларах.:math:
Главное, не пополнить собой армию безработных!
Да, самое главное при покупке чего-либо в кредит - это правильно оценить СВОИ возможности... А то можно оказаться в такой кабале, что ничему рад не будешь... Проверено на своем горьком опыте...
Почитала эту тему, затронутую несколько месяцев назад. Как всё изменилось! Люди купившие машину в кредит в РУБЛЯХ очень даже выиграли. Сейчас их платежи в долларовом эквиваленте в 1,5 раза меньше. Инфляция набирает темпы, SX4 подорожал с лета уже как минимум на 20%.
Меньше повезло тем, у кого кредит или рассрочка в долларах.:math:
Главное, не пополнить собой армию безработных!
Привязка к доллару на мой взгляд не сильно конструктивна в данном вопросе, так как уже давно не 1997 и врядли у многих зарплаты нассчитываются или тем более выплачиваются в долларах.
Вообщем то у людей с рублевыми доходами проблемы даже при оплате рублевых кредитов повсеместны, об этом сейчас часто пишут/говорят в телевизоре, "Инфляция набирает темпы" это да но есть у нее и малоприятная сторона продукты ненавязчиво подорожали процентов на 20 только за январь, да и не только они, следовательно и расходы растут и как следствие уменьшается а то и уходит "жировая прослойка" в бюджетах. А потом на фоне общей пусть и дутой напряженности с работой иметь еще и обязательства по выплатам, нет уж увольте.....
Лучше пешком чем через "каторгу" :)
В том то и дело! Кто не купил в прошлом году, теперь вообще не скоро купит. А кто долги отдает, ну что ж - поясок потуже и в путь..
Есть люди которые категорически не берут в долг, а есть, которые хотят всего и сразу, а по сути получают ничего и постепенно:)
а есть, которые хотят всего и сразу, а по сути получают ничего и постепенно
Пять баллов!!!!:sty101:
извинете, но может эта фраза заставит задуматься перед покупкой чего либо в кредит : кредит, это как пописать в штаны, сначало тепло и приятно, потом холодно и воняет...
кредит, это как пописать в штаны, сначало тепло и приятно, потом холодно и воняет...
Ну вот, у нас пол-страны оказывается описанными (мягко говоря) ходят:(
Juliya2483
18.02.2009, 20:03
Добавлю немного чисто рискованного девичьего мнения. После того как окончила школу вохдения (примерно 3 года назад) так полюбила автомобили, что не удержалась и без работы (глупо наверно), но с возможностью устроится на работу через пару месяцев беру кредит на первый автомобиль, проценты дикие,но вроде как то продержалась...через пару лет влюбляюсь просто в SX4....продаю еще даже незакрытую кредитную машину, остаюсь со 100 000 рублей в кармане, с огромным риском,но в ОЧЕНЬ хорошем банке "СБЕРБАНК" покупаю SX4. Коороче кажется все просто и машина в кредит не страшно,если есть постоянный заработок, но это долговая жизнь(ну если много в месяц),тоесть захотя куда-то поехать или еще какие-то покупки сущесвтвенные то приходиться или копить, или экономиться на чем-то... Я рискнула и получила свою мечту, но если вдруг будут проблемы с работой или еще какие,то придется лишаться чего-то... А переплата- это не повод не брать кредит... Кредит -это для тех людей которые не могут просто взять и достать из кармана полмиллиона... Ну это из личного девичьего, рискованного немного опыта!
Жить в кредит это нормально, так живет большая часть цивилизованного мира. НО если у вас стабильная работа, и стобильная жизнь, и таких если я могу привести очень много... простой пример, страхуете ли вы свою жизнь? 95% людей не страхуют, а зачем?! а представте (тьфу тьфу тьфу) вы лишаетесь трудоспособности, и что? отнимут машину, ну ладно хрен с ней, но условия страхования такие, что вы изночально должны больше чем стоит эта машина... и все, квартира... родственники... все дружно оказываются в неприличной позе! Беря кредит нужно очень ответственно подходить к этому вопросу.
Mihey, какая то очень скептическая позиция... не все так плохо, есть некоторые банки, которые работают в цивилизованом русле...
Mihey, какая то очень скептическая позиция... не все так плохо, есть некоторые банки, которые работают в цивилизованом русле...
Покажите мне их?! я первый туда пойду, так как сам рассматриваю кредит на квартиру.
Mihey, а тут не надо далеко ходить... Идете в три банка Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк... Скорее всего других вариантов сейчас нет, плюс получаете относительное спокойствие несмотря на кризис... И кстати, у всех трех банков ОГРОМНЫЙ список страховых компаний... По 30 штук, так что выбирайте любую, какая нравиться...
З.ы. Кстати, остальные банки сейчас толком кредиты и не дают... Проверено опытным путем...
НО если у вас стабильная работа, и стобильная жизнь,
Так конечно же, вопрос только в том кто в нашей стране может похвастаться стабильностью, крякуют и конторы и собственные дела у людей в лет просто. Причем еще до всех там финансовых кризисов. Снесли павильоны - нет предпринимателей на накормленных годами местах, пришли с проверкой закрыли фирму - 150 человек отправились искать иного счастья..... Это в советстком союзе без работы остаться надо было долго и упорно этого добиваться а ныне.... у нас набор шел по нескольким должностям вот буквально только только, на собеседования приходило огромное количество людей с топ менеджерских позиций малого бизнеса, потому что сокращать всяких там руководителей гораздо эффективнее с позиции экономии чем каких-нибудь разнорабочих.А тут не помню в какой то импортной крупной компании президент взял и уволил всех пятерых вицепрезидентов, кризис говорит, дорого, сам теперь буду общаться с начальниками департаментов напрямую :).
И в этих тенденциях люди с зарплат в 150 и более тыс. вынуждены идти работать за 50-70, спрашиваешь а с чем связан такой обвал зарплатных ожиданий и все как один: уже два-три-четыре месяца без работы, платить по кредитам стало нечем, работа нужна чем быстрее тем лучше чтобы хоть их покрывать.... а это все, начало конца, наши на этой волне тут же снижают стоимость привлеченцев до 2 раз по отношению к тому чего планировали платить.
Вот такое кино.
Благодаря кризису лопнул раздутый до неимоверных размеров пузырь .Офисный плангтон получал зарплаты 100-150 тыс. практически ни за что. Были лишние деньги, фирмы набирали на в принципе не нужные должности - не нужный народ, а потом когда опомнились, стали от балласта дружно избавляться
Ну конечно, у нас у всех высшее образование (на 50% тухленьких коммерческих ВУЗов) и все в Москве хотят руководить или на худой конец бумажки перебирать, а строителями, сантехниками пусть приезжие работают…
Пережив кризис 98 года, я всегда предполагала, что могу остаться без работы или без зарплаты на полгода. Случиться такое не дай Бог, что ж пойду на завод, на рынок торговать, а может и сантехником работать. На хлеб, пусть и без масла заработать всегда можно! И на погашение долгов тоже должно остаться. Я как человек здравомыслящий не набирала в долг с расчетом в полдохода и больше, а рассчитывала на сумму, которую смогу отдать при худшем раскладе. Всегда есть от чего можно отказаться: не съездить отдохнуть 2 раза в год, в ресторан не сходить, одежду дорогую не купить … Но это вполне можно пережить.. А вот остаться без машины или опять жить в малогабаритной двушке вчетвером – это уже трудно!
Powered by vBulletin® Version 4.2.1 Copyright © 2024 vBulletin Solutions, Inc. All rights reserved. Перевод: zCarot